Les taux d'intérêt

  1. Grille des taux
  2. Les types de taux
  3. Le prêt total (125%)
  4. Simulation de calcul d'un prêt

Les types de taux

Il existe différents types de taux en matière de crédit hypothécaire :

Le taux variable : le crédit est revu à chaque échéance (annuelle, triennale ou quinquennale) en fonction de l'évolution d'un indice de référence légal mais avec une limite de variabilité fixée pour toute la durée du prêt (max. 2% à la hausse par exemple).. La loi fixe le schéma précis selon lequel le taux est révisé (voir ci-après).

Le taux fixe : vous connaissez dès le départ la mensualité liée à votre prêt et celle-ci est fixe jusqu'au terme.

Le taux semi-fixe : Le taux est revu pour la première fois après une certaine durée, et ensuite à échéances périodiques (souvent 5 ans ex. 10-5-5). Le taux est variable à la hausse comme à la baisse à chaque échéance mais avec une limite de variabilité (cap) fixée pour toute la durée du prêt.

Le choix de tel ou tel type de taux sera principalement guidé par vos aspirations personnelles et votre capacité de remboursement, car ne sachant pas prédir l'avenir, il est très difficile de dire au départ lequel sera le moins coûteux au total.

Nous sommes là pour vous permettre de choisir votre formule en vous mettant en lumière les avantages et inconvénients de chaque type de taux !

Exemple : un taux variable 1/1/1 (cap3) ou 5/5/5 (cap2) ?
125.000 en 20 ans en mensualités constantes :

Taux 1/1/1 2,99% Taux 5/5/5 3,89%
mensualité € 690 / mois mensualité € 745 / mois
max. 2ième année (+1%) € 749 / mois FIXE durant 5ières années
max. 3ième année (+2%) € 808 / mois  
max. 4ième année (+3%) € 866 / mois max. 6ième année (+2%) € 846 / mois
Coût total maximum : € 203.628 Coût total maximum : € 196.980
si accordéon, + 5 ans € 227.405 si accordéon, + 3,5 ans € 209.591
Taux 1/1/1 2,99%
mensualité € 690 / mois
max. 2ième année (+1%) € 749 / mois
max. 3ième année (+2%) € 808 / mois
max. 4ième année (+3%) € 866 / mois
Coût total maximum : € 203.628
si accordéon, + 5 ans € 227.405

Taux 5/5/5 3,89%
mensualité € 745 / mois
FIXE durant 5ières années
max. 6ième année (+2%) € 846 / mois
Coût total maximum : € 196.980
si accordéon, + 3,5 ans € 209.591

Dans le pire des scénarios (augmentation rapide, maximale et définitive sur 20 ans!) le 1/1/1 revient plus cher que le 5/5/5 dès la 2ième année et coûte 6.648 € d'intérêts en plus au final. Si on choisit l'accordéon (augmentation de la durée pour maintenir la charge) en 1/1/1 on passe en 25 ans alors que 23,5 ans suffisent en 5/5/5.

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